eTakst og refinansiering: Slik henger de sammen

I denne artikkelen dykker vi dypt ned i temaet e-takst og refinansiering i Norge, med fokus på hvordan disse to elementene henger sammen og hvorfor e-takst har blitt en essensiell del av prosessen for boligeiere som ønsker å refinansiere sine lån.

e-takst og refinansiering: Slik henger de sammen

E-takst, eller elektronisk takst, har blitt den nye standarden for verdivurdering av boliger i Norge siden innføringen i 2016. Denne endringen kom som et svar på strengere krav fra Finanstilsynet for å sikre presisjon i prissettingen og unngå unormalt høye priser i visse områder. 

For boligeiere som vurderer å refinansiere boliglånet sitt, er e-takst spesielt relevant, da bankene krever en oppdatert og pålitelig verdivurdering for å vurdere lånesikkerhet og potensielle lånevilkår. Refinansiering innebærer å erstatte eksisterende lån med et nytt lån, ofte for å oppnå lavere renter, lengre nedbetalingstid eller øke lånebeløpet, og e-takst spiller en sentral rolle i denne prosessen.

Hva er e-takst?

E-takst er en elektronisk verdivurdering utført av autoriserte eiendomsmeglere, som fokuserer på boligens markedsverdi basert på markedstatistikk, sammenlignbare salg og en fysisk befaring av eiendommen. Den inkluderer ikke en teknisk vurdering av boligens tilstand, som en tradisjonell takst ville gjort, men konsentrerer seg om hva boligen kan selges for i dagens marked. E-takst ble utviklet av Eiendomsverdi AS, et selskap eid av store banker som DNB, Nordea, Sparebank 1 og Eika Boligkreditt, for å sikre en standardisert og troverdig prosess.

Nøkkelinformasjon om e-takst:

• Utført av: Eiendomsmeglere med lisens.
• Inneholder: Markedsverdi basert på data og befaring.
• Ikke inkludert: Teknisk vurdering av boligens tilstand.
• Dokumentasjon: Bilder av bad, kjøkken og fasade, lagret i Eiendomsverdi AS' database, tilgjengelig for banker.
• Gyldighet: Typisk 6 måneder for refinansieringsformål.

E-takst er essensiell fordi den gir en offisiell og standardisert verdivurdering som banker stoler på, noe som reduserer risikoen for subjektive eller feilaktige verdier.

E-taksts rolle i refinansiering

Når du refinansierer boliglånet ditt, krever banken ofte en e-takst for å få en oppdatert og pålitelig verdivurdering av boligen din. Dette er avgjørende for flere grunner:

• Sikkerhet for banken: En høyere boligverdi gir banken bedre sikkerhet for lånet, noe som kan gjøre dem mer villige til å tilby bedre vilkår. Ifølge Renteradar.no, kan en høyere verdi redusere lån til verdi punktet, som er forholdet mellom lånebeløpet og boligens verdi, og dermed øke bankens sikkerhet.
• Bedre lånvilkår: Hvis boligens verdi har økt, kan du potensielt forhandle ned renten eller få et høyere lån. For eksempel, hvis du har pusset opp boligen – som bygget en garasje eller renovert kjøkkenet – kan en e-takst reflektere denne verdistigningen, noe som kan hjelpe deg å få bedre vilkår ved refinansiering. Dette er spesielt relevant i et marked hvor boligverdier kan svinge, som i 2025, hvor renter og økonomiske forhold kan påvirke priser.
• Standardisert dokumentasjon: E-takst er akseptert av alle banker og finansinstitusjoner i Norge, noe som gjør prosessen med refinansiering enklere og mer effektiv. Ifølge Huseierne.no, er e-takst spesielt brukt for refinansiering og lignende forhandlinger med banken, basert på sammenlignbare salg, uten teknisk vurdering.

Banker krever vanligvis at e-taksten ikke er eldre enn 6 måneder ved refinansiering, da markedspriser kan endre seg raskt. Dette sikrer at verdien er oppdatert og reflekterer dagens marked, som vist i Krogsveen.no, hvor de spesifikt nevner at e-takst må være under 6 måneder gammel for refinansiering.

Prosessen med å få en e-takst

For å få en e-takst, må du følge en strukturert prosess:

• Velge en eiendomsmegler: Sørg for at megleren er lisensiert og har erfaring med e-takster. Det er lurt å sammenligne priser og anmeldelser for å finne en pålitelig megler. Meglerbasen gjør denne prosessen mye enklere for deg, fyll ut vårt skjema og få tilbud fra opptil 3 dyktige eiendomsmeglere i ditt området. Vil du få tilbud? Trykk her.
• Befaring: Megleren må besøke boligen for å inspisere den og ta nødvendige bilder (bad, kjøkken og fasade). Denne befaringen er obligatorisk, som nevnt i "Slik velger du god eiendomsmegler" og sikrer at vurderingen er basert på faktiske forhold.
• Rapport: Megleren leverer en skriftlig rapport som inkluderer boligens markedsverdi og begrunnelse basert på markeddata, som sammenlignbare salg og andre statistikk.
• Kostnad: Prisen varierer typisk fra 2500 til 5000 kr for en e-takst, avhengig av megler og boligtype.

E-taksten er gyldig i opptil 6 måneder for refinansieringsformål, så det er viktig å sikre at den er oppdatert når du søker om refinansiering. Dette er spesielt viktig i et marked som kan være påvirket av renteendringer eller økonomiske svingninger i 2025.

Fordeler med e-takst ved refinansiering

E-takst gir flere fordeler for boligeiere som refinansierer:

• Offisielt dokument: Akseptert av alle banker og finansinstitusjoner, noe som reduserer risikoen for avslag eller tvister over verdien.
• Potensiell besparing: Høyere boligverdi kan føre til lavere renter eller bedre lånvilkår, som kan spare deg for betydelige summer over tid. For eksempel, hvis e-taksten viser en verdiøkning på 500 000 kr, kan dette redusere rentekostnadene betydelig.
• Innsyn: Standardisert prosess reduserer risikoen for feilaktige eller subjektive verdier, da alle e-takster lagres i Eiendomsverdi AS sin database, tilgjengelig for banker.

E-takst er spesielt verdifull hvis du tror at boligens verdi har økt, da det kan gi deg en større lånegrunnlag og bedre forhandlingsposisjon overfor banken. Ifølge  er e-takst lagret i et system hvor finansinstitusjoner har tilgang, noe som gjør den til en troverdig kilde for refinansiering.

E-takst vs. tradisjonell takst

Det er viktig å skille mellom e-takst og tradisjonell takst for å forstå deres respektive roller:

• E-takst: Fokuserer på markedsverdi, basert på salg av lignende boliger og befaring. Den inkluderer ikke en teknisk vurdering av boligens tilstand, som skader, slitasje eller standard.
• Tradisjonell takst: Inkluderer både markedsverdi og en grundig teknisk vurdering, ofte utført av en takstmann (bygningssakkyndig), og er vanligvis dyrere, med priser fra 5 000 til 15 000 kroner.

For refinansiering er e-takst det som kreves, da bankene primært er interessert i markedsverdien for å vurdere lånesikkerhet. Hvis du derimot skal selge boligen, kan en tradisjonell takst gi mer detaljert informasjon om boligens tilstand, som kan være verdifull for potensielle kjøpere.

Praktiske eksempler og tips

For å illustrere hvordan e-takst fungerer i praksis, kan vi se på et hypotetisk eksempel: La oss si du har en bolig i Oslo som du kjøpte for 4 millioner NOK for fem år siden, og du har nå pusset opp kjøkkenet for 300 000 NOK. Du ønsker å refinansiere for å få lavere rente. Ved å bestille en e-takst, kan megleren vurdere at boligen nå er verdt 5 millioner NOK basert på sammenlignbare salg i området. Denne økte verdien kan redusere din loan-to-value ratio, og banken kan tilby en lavere rente, potensielt sparer deg for titusenvis av kroner over lånetiden.

Et annet tips er å bruke gratis verktøy som Boligverktøy fra FINN for en grov estimering før du bestiller en e-takst, for å få en idé om verdien. Men husk at bankene krever en offisiell e-takst for refinansiering, så dette er kun et første steg.

Konklusjon

E-takst er et avgjørende verktøy for boligeiere som vurderer å refinansiere sine lån i 2025. Den gir en oppdatert, standardisert og oppdatert verdivurdering som banker krever, og kan potensielt føre til bedre lånvilkår hvis boligens verdi har økt. Ved å forstå hvordan e-takst fungerer, prosessen involvert, og hvordan den påvirker refinansieringsmuligheter, kan du ta bedre informerte beslutninger om din bolig og finansielle situasjon. Husk å sammenligne tilbud fra ulike meglere for å finne den beste prisen og tjenesten for dine behov.

‍