Mellomfinansiering: En enkel guide for førstegangskjøpere

Mellomfinansiering: En enkel guide for førstegangskjøpere

Mellomfinansiering: En enkel guide for førstegangskjøpere
Marthe Frigaard

Senior skribent & innholdsforfatter

I denne guiden finner du

Hva gjør du dersom drømmeboligen dukker opp og du må handle raskt, men så har du fortsatt ikke solgt boligen du bor i nå? Med mellomfinansiering fra banken kan du kjøpe bolig før du har solgt den gamle. Her gir vi deg en enkel oversikt over hva mellomfinansiering er, og hvordan det fungerer i praksis.

Hva er mellomfinansiering?

Mellomfinansiering er en ordning hvor banken kan gi deg et kortsiktig lån i en periode hvor du kjøper ny bolig og enda ikke har solgt din nåværende bolig. Du kan også bruke mellomfinansiering dersom du har solgt boligen din, men enda ikke har mottatt oppgjøret for den. Med en slik ordning vil du kunne få finansiering for perioden mellom kjøp og salg av bolig, og du kan altså få lån til den nye boligen selv om egenkapitalen din fortsatt er bundet opp i den gamle boligen din. 

Hvordan fungerer det?

Mellomfinansiering fungerer som et mellomsteg i prosessen av kjøp og salg, slik at du kan eie to boliger på samme tid for en kortere periode. De fleste trenger en slik ordning dersom de ønsker å kjøpe drømmeboligen før de har fått solgt den forrige boligen. Du får da altså to lån samtidig – ett mellomfinansieringslån som dekker lånet på den nye boligen og egenkapitalen, i tillegg til det gamle boliglånet ditt. Rentene er som regel høyere på den delen av lånet som blir mellomfinansieringslånet. Mellomfinansieringslånet er altså hele lånet for din nye bolig, inkludert egenkapitalen du ikke har fått ut fra din gamle bolig enda. 

En mellomfinansiering fungerer som et nedbetalingslån over en kortere periode, og man kan velge om man ønsker å betale ned på både lån og renter i denne perioden, eller kun betale for renter – altså få avdragsfrihet på lånet. Du betaler tilbake egenkapitalen når du mottar oppgjøret fra salget av den forrige boligen. Bankene har som regel en frist på 6 måneder på å få solgt den gamle boligen. Noen ganger kan det av ulike årsaker ta lengre tid, eller man kan slite med å få boligen sin solgt, da kan man be om forlengelse fra banken. Dette innfris ofte, og man kan da få en frist på totalt 12 måneder på å få solgt. Det kan være lurt å forhøre seg med megler om hvordan boligmarkedet i nærområdet er per tidspunkt, og hvor sannsynlig det vil være å få solgt boligen innen fristen, før man velger å søke om mellomfinansiering. Slik vil du kunne sikre deg mot å bli sittende igjen med mer lån og gjeld enn det lommeboka tåler. 

Les også: Alt du må vite om boligselgerforsikring

Hvor mye koster det?

Prisen på mellomfinansieringslånet ditt avhenger av hvor mye egenkapital du trenger i din nye bolig, som du fortsatt ikke har fått hentet ut fra det nåværende boliglånet ditt. Banken kan gi deg avdragsfrihet på mellomfinansieringslånet, og du får selv velge om du ønsker å betale ned på både lån og renter, eller kun betale for renter. Rentene ligger på omtrent 7 %, og er høyere enn ved et vanlig boliglån.

Her følger et eksempel på hvordan et mellomfinansieringslån fungerer i praksis. 

La oss si at dette er utgangspunktet ditt: 

  • Verdivurdering av nåværende bolig: 3 millioner kroner
  • Lån i nåværende bolig: 2 million kroner
  • Egenkapital som er bundet i nåværende bolig: 1 million kroner
  • Den nye boligen koster: 4 millioner kroner

Da vil du fortsatt ha det gamle lånet ditt på 2 millioner kroner, med de samme betingelsene som før. Samtidig får du en mellomfinansiering på 1 millioner kroner, som vil ha en høyere rente enn ved et vanlig boliglån. Deretter vil det bli opprettet et nytt langsiktig boliglån på 3 millioner kroner for den nye boligen. Mellomfinansieringen vil i dette tilfelle fungere som erstatning for egenkapitalen du enda ikke har fått hentet ut fra boliglånet på den gamle boligen. Når den gamle boligen er solgt og pengene fra salget kommer inn, vil du ikke lenger ha behov for en mellomfinansiering, og du sitter til slutt igjen med kun ett ordinært boliglån for din nye bolig. 

Her følger et priseksempel på renter du må betale ved et mellomfinansieringslån i 2024:

  • Effektiv rente 7,74 %
  • Nominell rente 7,478 %

Det er forskjell fra bank til bank på hvor høye renter de har på et mellomfinansieringslån. Det vil derfor være nyttig å undersøke hva de ulike bankene tilbyr, slik at du finner den beste prisen for deg. 

Les mer om Mellomfinansiering hos Nordea

Hvor mye kan man få i mellomfinansiering?

Hvor mye du kan få i mellomfinansiering avhenger av verdien på din gamle bolig og hvor mye egenkapital du planlegger å legge inn i din nye bolig. 

For å finne ut av hvor mye du kan kjøpe ny bolig for, må du først få oversikt over hvor mye egenkapital du har fra den gamle boligen din. Dette gjøres ved å gjennomføre en verdivurdering av din nåværende bolig, som vil kunne gi deg et estimat på hvor mye du kan forvente å få ved et salg. Deretter må trekke fra det gjenværende lånebeløpet på boligen din, og summen du da sitter igjen med kan brukes som egenkapital ved kjøp av ny bolig. Banken vil også vurdere din betjeningsevne når det kommer til hvor mye lån du kan få, og om du eventuelt har andre oppsparte midler du ønsker å ta i bruk. 

Kravene for å få mellomfinansiering

For å søke om mellomfinansiering, kontakter du banken din for å legge inn en søknad. Banken vurderer din evne til å kunne betale på to lån samtidig for en periode, i tillegg til boutgifter for to eiendommer – som for eksempel kommunale avgifter, forsikring og strøm. Man er derfor i utgangspunktet nødt til å ha god kontroll på økonomien for å kunne få innvilget et mellomfinansieringslån. 

Det er også en vesentlig fordel å vite verdien på boligen du skal selge før du søker om mellomfinansiering. Man bør også ta med i beregningen at man kanskje ikke får så mye som man håper på, og kan dermed sitte igjen med gjeld til banken man blir nødt til å betale på en annen måte. Det anbefales å snakke med banken din og forhøre deg om hvilke muligheter du har, og om det er aktuelt for akkurat deg og din situasjon å søke om mellomfinansiering. 

Mellomfinansiering er avdragsfritt i inntil ett år hos de fleste banker.

Mellomfinansiering er som en slags midlertidig lån greie som gir deg sjansen til å kjøpe og flytte inn i en ny bolig før du har solgt den gamle. Du kan ha dette lånet i opptil 6 måneder.

Du kan få et lån på mellomfinansiering som utgjør opptil 85 % av verdien på din nåværende bolig, i tillegg til det vanlige lånet du tar opp for å kjøpe den nye boligen.

Tilbud fra inntil 3 eiendomsmeglere
Finn de beste eiendomsmeglerene til oppdraget
Helt gratis
Rask oppfølging
Takk! Vi setter deg i kontakt med opptil 3 elektrikere. Vi anbefaler at du svarer på anrop fra ukjente anrop de neste dagene/timene. Du har fått en kvittering på din e-post.
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Klar for å sammenligne meglere?

Det tar 2 minutter. 100% gratis og helt uforpliktende.

Nye omtaler på Meglerbasen

Les anmeldelser av eiendomsmeglere

Heldig som hadde henne.

Nini Tran

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Heldig som hadde henne.

Faglig dyktig og pålitelig megler

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Faglig dyktig og pålitelig megler

Fantastisk megler 💎

Houssam Ben Zrelli

Salgsleder

5

Fantastisk megler 💎

Dyktig megler

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Dyktig megler

Bra oppfølging, bra kommunikasjon, og bra tilgjengelighet. Ikke noe å klage på, anbefales. 👍

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Bra oppfølging, bra kommunikasjon, og bra tilgjengelighet. Ikke noe å klage på, anbefales. 👍

Solgt etter første visning og fornøyd med prisen!

Lillian Tunge

Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Solgt etter første visning og fornøyd med prisen!

Kvalitet fra A til Å!

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Kvalitet fra A til Å!

Bolig solgt for Hanne Wanberg Veimo i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Hanne Wanberg Veimo i 2022

Veldig fin salgsopplevelse

Harold Mufoncol

Eiendomsmegler

5

Veldig fin salgsopplevelse

Anbefales for et vellykket boligsalg: Kunnskapsrik, pålitelig og tilgjengelig.

Malene Sunde

Eiendomsmegler

5

Anbefales for et vellykket boligsalg: Kunnskapsrik, pålitelig og tilgjengelig.

Profesjonell og effektiv

Daniel Lanto

Eiendomsmegler/Partner/MNEF

5

Profesjonell og effektiv

Bolig solgt for Helge Otterholm i 2021

Kjersti N. Bråthen

Daglig leder / Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Helge Otterholm i 2021

Imøtekommende, dedikert, kunnskapsrik

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Imøtekommende, dedikert, kunnskapsrik

Bolig solgt for Anne Harsvik Iversen i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Anne Harsvik Iversen i 2022

Men megler sørget for at den ble solgt etter første visning og til over takst.

Knut Øyvind Grytten

Eiendomsmegler / Partner

5

Men megler sørget for at den ble solgt etter første visning og til over takst.

Lillian vet hva hun driver med!

Lillian Tunge

Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Lillian vet hva hun driver med!

Bolig solgt for Aslaug Espe i 2021

Kjersti N. Bråthen

Daglig leder / Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Aslaug Espe i 2021

Beste megleren jeg har vært i kontakt med.

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Beste megleren jeg har vært i kontakt med.

Bolig solgt for  i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for i 2022

Svært fornøyd!

Jeanett Gislefoss

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Svært fornøyd!

Megler som tar godt vare på kunden

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Megler som tar godt vare på kunden

Profesjonell, ryddig og fleksibel

Daniel Lanto

Eiendomsmegler/Partner/MNEF

5

Profesjonell, ryddig og fleksibel

Han er lett tilgjengelig og svarer kjapt på spørsmål.

Knut Øyvind Grytten

Eiendomsmegler / Partner

5

Han er lett tilgjengelig og svarer kjapt på spørsmål.

Anbefales!

Elise Riise Johnsen

Eiendomsmegler / Partner

5

Anbefales!

Veldig hyggelig og dyktig i faget sitt, anbefales på det sterkeste

Lillian Tunge

Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Veldig hyggelig og dyktig i faget sitt, anbefales på det sterkeste

Framdriftsplan for salgsprosessen ble etablert, realistisk prisantydning ble lagt fram samt en god salgs-strategi

Aida Rajic

Eiendomsmegler | Salgsleder | Partner

5

Framdriftsplan for salgsprosessen ble etablert, realistisk prisantydning ble lagt fram samt en god salgs-strategi

Dyktig megler

Didrik Hagel Pedersen

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Dyktig megler

Salg av 3-roms på Lade

Daniel Lanto

Eiendomsmegler/Partner/MNEF

5

Salg av 3-roms på Lade

Andres er godt forbredt og på ballen, som gjorde at salget gikk bedre og raskere enn forventet

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Andres er godt forbredt og på ballen, som gjorde at salget gikk bedre og raskere enn forventet

Anbefales på det sterkeste for alle som leter etter en pålitelig og dyktig megler!

Christian Drøyvold

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Anbefales på det sterkeste for alle som leter etter en pålitelig og dyktig megler!

Godt samarbeid

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Godt samarbeid

Truly professional and helpful broker

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Truly professional and helpful broker

Fornøyd med møte rundt forventninger til salgsprosessen, prissetting og videre rutiner.

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Fornøyd med møte rundt forventninger til salgsprosessen, prissetting og videre rutiner.

Terningkast 6

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Terningkast 6

Svarer alltid raskt på spørsmål

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Svarer alltid raskt på spørsmål

Det har vært en fornøyelse å samarbeide med André ved salg av leilighet i Ila.

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Det har vært en fornøyelse å samarbeide med André ved salg av leilighet i Ila.

Kjempefornøyd med hele prosessen

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Kjempefornøyd med hele prosessen

Fikk anbefalt Aida av en venninne, som kjøpte bolig av henne.

Aida Rajic

Eiendomsmegler | Salgsleder | Partner

5

Fikk anbefalt Aida av en venninne, som kjøpte bolig av henne.

Salg av 3-roms leilighet på Ranheim

Daniel Lanto

Eiendomsmegler/Partner/MNEF

5

Salg av 3-roms leilighet på Ranheim

Rask og tydelig kommunikasjon

Yasin Unal

Partner - Eiendomsmegler MNEF

5

Rask og tydelig kommunikasjon

Dyktig megler med genuin interesse for bolig

Karoline Dovland

Eiendomsmegler og Partner

5

Dyktig megler med genuin interesse for bolig

Strålende samarbeid og rask kommunikasjon

Malene Sunde

Eiendomsmegler

5

Strålende samarbeid og rask kommunikasjon

Gjorde en meget god jobb.

Mikkel Johnsen

Eiendomsmegler MNEF

5

Gjorde en meget god jobb.

Kan varmt anbefales

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Kan varmt anbefales

Bolig solgt for Dag Kristen Bjørge i 2021

Kjersti N. Bråthen

Daglig leder / Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Dag Kristen Bjørge i 2021

Profesjonell, pålitelig og alltid med kundens beste i fokus!

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Profesjonell, pålitelig og alltid med kundens beste i fokus!

God lagspiller

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

God lagspiller

Dyktig og positiv, med utmerket kommunikasjon

Thomas Myhre

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Dyktig og positiv, med utmerket kommunikasjon

Aldri hatt så god oppfølging fra en megler tidligere

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Aldri hatt så god oppfølging fra en megler tidligere

Utrolig dyktig og alltid tilgjengelig!

Knut Øyvind Grytten

Eiendomsmegler / Partner

5

Utrolig dyktig og alltid tilgjengelig!

Service på høyt nivå!

Aida Rajic

Eiendomsmegler | Salgsleder | Partner

5

Service på høyt nivå!

Flink og hyggelig megler

Karoline Dovland

Eiendomsmegler og Partner

5

Flink og hyggelig megler

God kommunikasjon og god salgsprosess

Rebekka Storrø Levik

Eiendomsmegler

5

God kommunikasjon og god salgsprosess

Profesjonell og upåklagelig service

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Profesjonell og upåklagelig service

Bolig solgt for Morten Rodahl i 2023

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Morten Rodahl i 2023

Veldig fornøyd!

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Veldig fornøyd!

Profesjonell, hyggelig og kontaktbar!

Thomas Johnsen

Eiendomsmeglerfullmektig MNEF

5

Profesjonell, hyggelig og kontaktbar!

Veldig hjelpsom helt til kontrakten var underskrevet

Yasin Unal

Partner - Eiendomsmegler MNEF

3

Veldig hjelpsom helt til kontrakten var underskrevet

Leveransen overgikk forventningene

Geir Einar Moen

Eiendomsmegler

5

Leveransen overgikk forventningene

knuste prisrekorden

Helene Jensen

Eiendomsmegler

5

knuste prisrekorden

Upåklagelig kommunikasjon.

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Upåklagelig kommunikasjon.

En megler som brenner for faget sitt!

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

En megler som brenner for faget sitt!

Megler nr. 1

Daniel Lanto

Eiendomsmegler/Partner/MNEF

5

Megler nr. 1

Dyktig megler!

Thomas Myhre

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Dyktig megler!

God hjelp av en erfaren og hyggelig megler

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

God hjelp av en erfaren og hyggelig megler

Hyggelig og dyktig megler

Wissam Bader

Avdelingsleder/Eiendomsmegler

5

Hyggelig og dyktig megler

Effektiv og dyktig

Elise Riise Johnsen

Eiendomsmegler / Partner

5

Effektiv og dyktig

Bolig solgt for Johan Vemundstad i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Johan Vemundstad i 2022

Anbefales

Hanne Vågen Roaldset

eiendomsmeglerfullmektig

5

Anbefales

En profesjonell og dedikert megler som leverer topp resultater!

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

En profesjonell og dedikert megler som leverer topp resultater!

Bolig solgt for Frode Ledang i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Frode Ledang i 2022

Ryddig og greit. Følte meg godt fulgt opp i hele prosessen

Elise Riise Johnsen

Eiendomsmegler / Partner

5

Ryddig og greit. Følte meg godt fulgt opp i hele prosessen

God relasjonsbygger og faglig profesjonell

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

God relasjonsbygger og faglig profesjonell

En trygg og kunnskapsrik megler!

Malene Sunde

Eiendomsmegler

5

En trygg og kunnskapsrik megler!

Veldig fornøyd!

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Veldig fornøyd!

Anbefaler flotte Aida på det sterkeste!

Aida Rajic

Eiendomsmegler | Salgsleder | Partner

5

Anbefaler flotte Aida på det sterkeste!

Utrolig imøtekommende og hyggelig fyr

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Utrolig imøtekommende og hyggelig fyr

Håkon er hel ved

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Håkon er hel ved

Salg etter første visning

Marius Kvalvik

Daglig leder | Eiendomsmegler

5

Salg etter første visning

Profesjonell, effektiv og hyggelig. Anbefales.

Anders Karlstrøm

Eiendomsmegler MNEF / Partner

5

Profesjonell, effektiv og hyggelig. Anbefales.

Anbefales!

Ludvig Bøgseth

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Anbefales!

Helene har vært en dyktig og behjelpelig megler i denne prosessen, og jeg er meget fornøyd med å ha brukt henne som megler til dette oppdraget.

Helene Jensen

Eiendomsmegler

5

Helene har vært en dyktig og behjelpelig megler i denne prosessen, og jeg er meget fornøyd med å ha brukt henne som megler til dette oppdraget.

Bolig solgt for Petter Kolling Johansen i 2023

Mikkel Johnsen

Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Petter Kolling Johansen i 2023

serviceinnstilt

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

serviceinnstilt

Heimdal Eiendomsmegling ved André Sandnes og Eirik Langsæter har gjort en bra jobb for mitt objekt og kan på sterkeste anbefale begge to.

Andre Holmli Sandnes

Eiendomsmegler

5

Heimdal Eiendomsmegling ved André Sandnes og Eirik Langsæter har gjort en bra jobb for mitt objekt og kan på sterkeste anbefale begge to.

Salg av bolig med Michael er helt uten problemer.

Michael R. Myhre

Daglig leder/Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Salg av bolig med Michael er helt uten problemer.

Accessible, professional, and responsive

Rebekka Storrø Levik

Eiendomsmegler

5

Accessible, professional, and responsive

Svært profesjonell eiendomsmegler som forstår kjøper og selgers behov

Lillian Tunge

Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Svært profesjonell eiendomsmegler som forstår kjøper og selgers behov

Positiv og stødig

Harold Mufoncol

Eiendomsmegler

5

Positiv og stødig

Meget fornøyd boligselger

Michael R. Myhre

Daglig leder/Eiendomsmegler MNEF/Partner

5

Meget fornøyd boligselger

Hele prosessen har vært som en drøm

Daniel Bruce Beadle

Eiendomsmegler

5

Hele prosessen har vært som en drøm

Profesjonell, engasjert og tilgjengelig

Geir Einar Moen

Eiendomsmegler

5

Profesjonell, engasjert og tilgjengelig

Trygg, kunnskapsrik og imøtekommende

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Trygg, kunnskapsrik og imøtekommende

Bolig solgt for Tina Ledsaak i 2023

Mikkel Johnsen

Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Tina Ledsaak i 2023

Bolig solgt for Kent Arne Bjerke i 2022

Frank Robert Bae

Eiendomsmegler

5

Bolig solgt for Kent Arne Bjerke i 2022

Fantastisk oppfølging og ryddig salgsprosess

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Fantastisk oppfølging og ryddig salgsprosess

Veldig fornøyd med samarbeid

Nini Tran

Eiendomsmeglerfullmektig

5

Veldig fornøyd med samarbeid

Kjempe god oppfølging

Håkon Hovland

Jr. Partner | Eiendomsmegler MNEF

5

Kjempe god oppfølging

Bolig solgt for Sverre Helge Bøyum i 2022

Kjersti N. Bråthen

Daglig leder / Eiendomsmegler MNEF

5

Bolig solgt for Sverre Helge Bøyum i 2022

Jeg ga et tydelig oppdrag til Aida

Aida Rajic

Eiendomsmegler | Salgsleder | Partner

5

Jeg ga et tydelig oppdrag til Aida